Vie temporaire
Une grosse protection pour une prime basse, pendant 10, 20 ou 30 ans. Le montant va à tes proches si tu décèdes pendant cette période.
Pour l'hypothèque et les années où les enfants dépendent de toi.
Assurance et placements, en français et en anglais
On ne contrôle pas l'avenir. Mais on peut le sécuriser.
Protège ta famille
Assurance vie, maladie grave, invalidité, et placements dans tous les comptes : REER, CELI, CELIAPP, REEE. En 30 minutes avec Christelle Mouen, tu vois clairement ce qui protège ta famille, ce qui manque et comment faire grandir ton épargne. C'est gratuit et tu n'as rien à acheter.
Gratuit30 minutesVidéo ou téléphoneOntario, N.-B., Alberta et Québec
Agente d'assurance de personnes autorisée en Ontario, au Nouveau-Brunswick, en Alberta et au Québec. Voir ses numéros de permis, vérifiables en ligne. Réservation sécurisée par Calendly.
Assurance vie
Maladie grave
Invalidité
Placements
Appel gratuit · 30 minavec Christelle Mouen
Calculateurs et comparateurs
Estime et compare en 30 secondes.
Choisis un outil et bouge les curseurs. Les résultats se mettent à jour en direct.
Besoin estimé de protection supplémentaire
0 $
- Remplacement du revenu
- Hypothèque et dettes
- Études des enfants
- Frais funéraires et derniers frais15 000 $
- Moins ce que tu as déjà
Estimation simplifiée à titre indicatif. Elle ne tient pas compte de l'inflation, du rendement du capital versé ni des prestations gouvernementales. Ce n'est pas une recommandation.
Montant qui te manquerait pendant l'arrêt
0 $
Mois couverts par ton épargneMois à découvert
Protéger mon revenu avec Christelle
Estimation simplifiée à titre indicatif. Elle ne tient pas compte de l'impôt ni des prestations gouvernementales comme l'assurance-emploi. Ce n'est pas une recommandation.
À l'année 12, ce que ta famille garderait en plus
Assurance de la banque0 $La banque reçoit le solde du prêt
Assurance vie personnelle de 350 000 $0 $Ta famille reçoit le montant et paie le solde
- Couverture de la banque (baisse avec le solde)
- Couverture personnelle (montant fixe)
| Banque | Personnelle | |
|---|---|---|
| Qui reçoit l'argent | La banque | Les personnes que tu choisis |
| Montant couvert | Baisse avec le solde | Reste le même |
| Si tu changes de prêteur | Peut prendre fin | Te suit |
| Questions de santé | Peuvent être vérifiées seulement au moment de la réclamation, selon le contrat | Analysées avant l'émission du contrat |
Dans les deux cas, l'hypothèque est remboursée. La différence, c'est l'argent qui reste à ta famille.
Comparer mon cas avec ChristelleIllustration simplifiée (calcul du solde approximatif). Les conditions varient d'un contrat à l'autre : lis ton contrat de prêt ou parles-en avec Christelle. Ne résilie jamais une assurance avant que la nouvelle soit en vigueur.
Ton besoin dans le temps
Choisir avec Christelle
| Temporaire | Permanente | |
|---|---|---|
| Durée | 10, 20 ou 30 ans, souvent renouvelable | Toute la vie |
| Prime au départ | Plus basse | Plus élevée |
| Avec les années | La prime augmente avec l'âge | Prime prévue au contrat |
| Valeur de rachat | Non | Possible, selon le produit |
| Idéal pour | Hypothèque, enfants à charge | Héritage, frais au décès, succession |
Orientation générale à titre indicatif. Le bon choix dépend de ta santé, de ton budget et des produits offerts. Ce n'est pas une recommandation.
Ton remboursement d'impôt estimé si tu cotises au REER
0 $
Bâtir mon plan avec Christelle
Ton taux d'impôt aujourd'hui
Ton taux prévu à la retraite
Taux marginaux combinés fédéral et provincial 2026 sur le revenu ordinaire (source : TaxTips.ca). Ne tient pas compte de tes droits de cotisation, des crédits d'impôt ni de la récupération de prestations comme la SV ou le SRG. Orientation générale, pas une recommandation.
Ce qu'on regarde avec toi
La bonne protection pour chaque risque de la vie.
On te propose seulement ce qui a du sens pour ta situation. Parfois, la bonne réponse est de ne rien changer.
Glisse pour voir les 6 protections
Vie permanente
Une protection qui dure toute ta vie, avec une prime prévue au contrat. Certains produits accumulent aussi une valeur avec le temps.
Pour laisser un héritage ou couvrir tes frais au décès.
Maladie grave
Un montant forfaitaire versé si tu reçois un diagnostic couvert, comme certains cancers, une crise cardiaque ou un AVC. Tu l'utilises comme tu veux.
Pour souffler pendant le traitement sans vider ton épargne.
Invalidité
Un revenu mensuel si une maladie ou un accident t'empêche de travailler. Ton plus grand actif, c'est ta capacité à gagner ta vie.
Pour les travailleurs autonomes et ceux sans assurance collective.
Assurance vie pour enfants
Une protection à petit prix qui peut garantir à ton enfant le droit de s'assurer plus tard, peu importe sa santé, selon le contrat.
Pour lui donner une longueur d'avance.
REER, CELI, CELIAPP, REEE et plus
Une fois ta famille protégée, on fait grandir ton épargne dans tous les comptes, enregistrés ou non.
Voir les comptes →
Placements
Faire grandir ton argent, dans le bon compte.
Une fois ta famille protégée, Christelle t'aide à placer ton épargne. Elle travaille avec tous les types de comptes, enregistrés ou non.
Glisse pour voir les 7 comptes
REER
Tes cotisations réduisent ton impôt cette année. L'argent croît à l'abri de l'impôt et tu paies l'impôt au retrait, souvent à un taux plus bas à la retraite.
CELI
Pas de déduction au départ, mais les gains et les retraits sont libres d'impôt. Tu peux retirer quand tu veux, et l'espace retiré revient l'année suivante.
CELIAPP
Pour un premier achat de maison : déduction comme un REER et retrait libre d'impôt comme un CELI. Jusqu'à 8 000 $ par année, 40 000 $ au total.
REEE
Le gouvernement ajoute 20 % sur tes cotisations, jusqu'à 500 $ par année et par enfant (7 200 $ au total). Des subventions de plus existent selon le revenu.
FERR
Ton REER doit être converti au plus tard l'année de tes 71 ans. Le FERR te verse un revenu, avec un retrait minimum chaque année.
Compte non enregistré
Pour aller plus loin une fois tes comptes enregistrés bien utilisés. Aucune limite de cotisation, et seule une partie du gain en capital est imposable.
Rente
Tu transformes une somme en revenu versé régulièrement, pendant un nombre d'années choisi ou toute ta vie, selon le contrat.
Comment l'argent est investi : les fonds distincts
Ce sont des placements offerts par les compagnies d'assurance. Ton argent est investi dans les marchés, comme un fonds commun, avec des avantages propres à l'assurance :
- Une garantie sur tes dépôts : souvent 75 % ou 100 % à l'échéance du contrat ou au décès, selon le contrat choisi.
- Un bénéficiaire désigné : au décès, l'argent peut être versé directement à tes proches, sans passer par la succession.
- Une protection possible contre les créanciers, dans certaines situations. Utile pour les travailleurs autonomes.
Les fonds distincts comportent des risques. Leur valeur fluctue avec les marchés, et les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs. Les garanties, les frais et les conditions dépendent du contrat.
- Jeunes familles
- Nouveaux arrivants
- Travailleurs autonomes
- Futurs propriétaires
- Parents monoparentaux
- Bientôt à la retraite
- Premier emploi
- Investisseurs débutants
Questions fréquentes
Avant de réserver
C'est vraiment gratuit ?
Oui. L'appel ne coûte rien et ne t'engage à rien. Si un produit t'intéresse après coup, on t'explique clairement son coût avant toute décision.
Je n'ai pas beaucoup d'argent. Ça vaut la peine ?
Oui, c'est même souvent là que le plan aide le plus. On travaille avec ton budget réel, même si tu peux mettre seulement un petit montant par mois.
Je peux réserver peu importe ma province ?
Christelle est autorisée en Ontario, au Nouveau-Brunswick, en Alberta et au Québec. Si tu habites dans une autre province, réserve quand même : elle te dira franchement si elle peut t'accompagner. Les calculateurs et le quiz, eux, sont utiles partout au Canada.
Je suis arrivé au Canada récemment. On peut m'aider ?
Oui. On t'explique comment fonctionnent les comptes et les assurances ici, et ce qui s'applique à ta situation.
Je dois préparer des documents ?
Non. Une idée générale de ton revenu, de tes dettes et de ce que tu as déjà comme assurance suffit pour commencer.
Est-ce que je devrai acheter quelque chose ?
Non. Tu repars avec tes priorités et des explications. La décision t'appartient, à ton rythme.
J'ai déjà une assurance au travail. Ça ne suffit pas ?
Peut-être, peut-être pas. L'assurance collective couvre souvent une ou deux années de salaire et prend fin si tu quittes ton emploi. On regarde ensemble ce qu'elle couvre vraiment.
Je dois passer un examen médical ?
Ça dépend du produit et du montant. Certaines assurances demandent seulement de répondre à des questions de santé. Christelle te dit à quoi t'attendre avant de commencer.
Est-ce que ma prime va augmenter avec les années ?
Ça dépend du contrat. Avec une assurance temporaire, la prime est garantie pendant la durée choisie (10, 20 ou 30 ans), puis elle augmente si tu renouvelles. Avec une assurance permanente, la prime est souvent fixe pour la vie ou jusqu'à un âge précis. Pour la maladie grave, certains contrats ont une prime fixe jusqu'à 75 ans, d'autres augmentent à chaque renouvellement. Avant que tu signes, Christelle te montre noir sur blanc ce qui est garanti dans ton contrat.
Mon argent est-il garanti avec les fonds distincts ?
Une partie de tes dépôts est garantie, souvent 75 % ou 100 %, à l'échéance du contrat ou au décès, selon le contrat choisi. Entre-temps, la valeur suit les marchés et peut baisser. Christelle t'explique les garanties et les frais de chaque option avant que tu décides.
Je peux transférer mon REER ou mon CELI d'une banque ?
Oui. Le transfert se fait directement d'une institution à l'autre, sans impôt à payer. Ton ancienne institution peut demander des frais de transfert, alors on les vérifie ensemble avant.
Quiz express · 1 minute
Ta famille est-elle vraiment protégée ?
7 questions, réponds honnêtement. Tu obtiens ton score et les points à regarder en priorité.
Résultat indicatif, calculé dans ton navigateur. Rien n'est envoyé.
Tu te reconnais ?
La plupart des familles se croient protégées. Jusqu'au jour où elles en ont besoin.
Glisse pour voir les 4 situations
« J'ai une assurance au travail, ça doit suffire. »
Souvent, elle couvre une ou deux années de salaire et s'arrête le jour où tu changes d'emploi. On vérifie ce que la tienne couvre vraiment.
« La banque assure déjà mon hypothèque. »
Cette assurance protège surtout la banque : le montant baisse avec ton solde et l'argent va au prêteur. Ta famille, elle, ne reçoit rien de plus.
« Si je tombe malade, j'ai mes économies. »
Un arrêt de plusieurs mois peut vider des années d'épargne. Une assurance maladie grave ou invalidité protège ton revenu sans toucher à tes économies.
« Je verrai ça quand je gagnerai plus. »
Une assurance coûte moins cher quand on est jeune et en santé. Et ta santé d'aujourd'hui n'est pas garantie demain : attendre peut rendre l'assurance plus chère, ou plus difficile à obtenir.
L'appel, minute par minute
30 minutes. Tu n'as rien à préparer.
0 à 5
On fait connaissance
Ta situation en quelques mots : famille, travail, projets. Pas besoin de relevés ni de chiffres exacts.
5 à 20
On fait le tour
Ce que tu as déjà, ce qui manque, ce qui est en trop. On remplit ta fiche bilan ensemble.
20 à 30
Tu repars avec un plan
Tes priorités, dans l'ordre. Si une solution te convient, on en parle. Sinon, tu gardes les infos, c'est tout.
Après ta réservation
- Tu reçois une confirmation par courriel avec le lien de l'appel.
- Tu l'ajoutes à ton agenda en un clic.
- Tu peux déplacer ou annuler à partir de ce courriel, sans te justifier.
Avec qui tu parles
Christelle Mouen
Christelle est agente d'assurance de personnes (assurance vie, accidents et maladie). Elle détient un permis dans quatre provinces, inscrit à son nom légal, Christelle Laure Ngo. Tu peux le vérifier sur le registre de chaque régulateur :
- OntarioFSRA · no 26244756Vérifier
- Nouveau-BrunswickFCNB · no 260013484Vérifier
- AlbertaAlberta Insurance Council · no 6833163Vérifier
- QuébecAMF · no 2635100599Vérifier
Elle accompagne des personnes et des familles en français et en anglais. Les capsules SmartTaVie sur TikTok et YouTube t'expliquent les finances en une minute. Christelle prend le relais quand tu veux parler de ta situation.
- Des explications claires, sans jargon
- Aucune pression, tu prends ton temps
- Des solutions pour tous les budgets
- Un suivi quand ta vie change
Prochaine étape
30 minutes aujourd'hui. Des années de tranquillité d'esprit.
Choisis le moment qui te convient. Christelle s'occupe du reste.
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